La normativa de prevención del blanqueo pide al sujeto obligado un análisis de riesgo documentado, procedimientos de control interno que lo mitiguen y un cuerpo de registros que el supervisor y el experto externo revisan. Junsu lo organiza en un único expediente para España y Andorra, con el análisis de riesgo por actividad que lo sostiene.
Lo que suele fallar
- Un análisis de riesgo de plantilla. El mismo documento para todos los clientes, sin relación con los productos, canales y países reales del sujeto obligado.
- Dos leyes, dos carpetas. Quien opera en España y Andorra duplica obligaciones que son comunes y olvida las que solo pide una.
- Exenciones sin justificar. Se omiten obligaciones que solo se pueden omitir cuando se cumple una condición concreta, sin dejarla escrita.
Cómo funciona PBC/FT en Junsu
Cada norma es un recorrido guiado por fases y pasos, siempre con un siguiente paso claro. Este es el de PBC/FT:
Contexto de la empresa
Datos de la empresa, estructura de áreas y actividades, responsables y organigrama. Los datos y el organigrama son de la empresa y los comparten todos sus proyectos; la estructura y los responsables se pueden importar de otro proyecto de la misma empresa.Perfil y jurisdicción
El sujeto obligado declara si responde a la ley española, a la andorrana o a las dos. Junsu retira las filas de la otra jurisdicción y propone «No aplica», con su justificación, cuando puede caber una exención.Expediente de obligaciones
Cuarenta y tres requisitos en siete categorías. Cada fila común cita los artículos de la Ley 10/2010 y su reglamento y los de la Llei 14/2017.Análisis de riesgo por actividad
El riesgo de blanqueo se puntúa en las actividades por las que el sujeto obligado puede ser utilizado. Puedes vincular o importar un análisis de riesgos ya hecho.Controles y plan de acción
Los procedimientos de control interno conectados con los riesgos que mitigan, y lo pendiente con responsable.Versiones
Versiones congeladas para la revisión del experto externo.
Qué obtienes
- Análisis de riesgo de blanqueo. Por actividad, con inherente, controles y residual.
- Expediente de obligaciones. Diligencia debida, examen especial, comunicaciones, conservación, formación y el resto, con su evidencia.
- Jurisdicción documentada. Qué ley aplica y qué filas se retiraron, con el motivo.
- Plan de acción. Lo que falta, con responsable y seguimiento.
La IA propone, tu equipo decide
La IA de Junsu lee tu documentación, redacta borradores y propone, y señala lo dudoso para que revises solo lo importante. Nunca cierra un paso por sí sola: tu equipo acepta, edita o descarta cada propuesta, y cada decisión queda registrada con su justificación. El Agente de Junsu conversa dentro del proyecto y aplica los cambios que le pidas, y también puedes conectar Claude u otro cliente MCP al proyecto.
Junsu no emite certificaciones ni sustituye al auditor: prepara y documenta el trabajo para que llegue defendible. Cada organización está aislada en la base de datos, el acceso exige MFA y los datos se alojan en AWS en la Unión Europea. Cómo protegemos tus datos.
Antes de empezar: la guía de PBC/FT
Si quieres entender primero qué exige la norma, la guía la explica paso a paso, con sus fuentes oficiales y una versión en PDF: Prevención del blanqueo de capitales en España y Andorra: guía para sujetos obligados.
Preguntas frecuentes
¿Junsu cubre la normativa andorrana de blanqueo?
Sí. El expediente recoge la Ley 10/2010 española con el Real Decreto 304/2014 y la Llei 14/2017 andorrana. Las filas que piden las dos leyes citan los artículos de cada una.
¿Qué pasa si respondo a las dos leyes?
El perfil lo declara y el expediente conserva las filas de ambas jurisdicciones sin duplicar las comunes.
¿Junsu decide las exenciones?
No. Propone «No aplica» con la justificación redactada cuando puede caber una exención, pero la decisión es siempre de una persona y queda registrada.
¿Sustituye al examen del experto externo?
No. Junsu prepara el análisis y la documentación que el experto externo y el supervisor van a revisar.